KCB NICE 신용점수 차이와 신용등급, 신용점수 올리는 방법
네이버에 내 자산을 연결해놨더니
주기적으로 알람이 온다
대출 혜택을 이용할 수 있다는 둥, 신용점수를 확인해 보라는 둥 ㅎㅎ
알겠어요 대출 받을테니 이자 좀 어떻게 해줘욧!!!!
정말 미친 이자율 ㅋㅋ
암튼 간에 신용 관리를 잘해야 나중에 대출을 받을 때 조금이라도 이자율을
낮출 수 있고 대출 금액도 달라진다
일정 점수 이하의 경우 대출이 제한될 수 있고 신용카드 발급 시
신용이 낮으면 한도 제안이나 카드 발급 거절 등 불이익이 발생할 수 있으니
신용점수에 관심을 갖고 잘 관리하는게 중요하다
나는 신용관리를 잘 하고 있을까? ㅎㅎ
일단 신용관리를 할 때 두 개의 신용점수를 확인할 수 있다
KCB와 NICE
왜 신용점수가 두 개일까?
: 신용점수를 확인할 때 개인의 신용을 평가하는 국내의 대표적인 기업인
NICE와 KCB의 신용점수를 각각 보여주기 때문이다
신용점수를 어떻게 평가할까?
왜 신용점수가 다를까?
: 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태
이렇게 크게 4가지 항목을 가지고 신용점수를 평가한다
각 평가사마다 항목 별로 중요하게 보는 비중이 달기 때문에
신용점수 결과가 각각 다르게 나타난다
| 평가항목 | NICE | KCB |
| 상환이력 | 31% | 21% |
| 부채수준 | 26% | 24% |
| 신용거래기간 | 13% | 9% |
| 신용거래형태 | 30% | 38% |
| 비금융 신용정보 | 8% |
✅상환 이력 = 빚을 잘 갚아 왔는지
✅ 부채 수준 = 지금 빚이 얼마나 있는지
✅ 신용 거래 기간 = 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지
✅ 신용 거래 형태 = 어떤 대출 상품을 써 왔는지
✅ 비금융 신용정보 = 신용카드, 대출, 통신비 등과 같은 금융정보가 아닌 정보
어쨌든 신용관리를 잘 하기 위해서는 신용점수를 올리는 게 중요할 것 같은데
신용점수를 어떻게 해야 올라갈까?
신용등급, 신용점수 올리는 방법
1. 연체 금지
: 제일 중요! 점수가 급하락 하는 이유 중 가장 큰 요인은 바로 대출 연체!
소액과 짧은 기간이라도 연체가 발생한다면 점수가 하락하니 연체는 절대 절대 불가
(ex. KCB기준 10만 원 넘는 금액을 5일 이상 연체하면 점수 하락)
2. 신용카드 사용
: 신용카드를 잘 쓰면 좋은 신용 평가를 받을 수 있다
신용카드를 아예 쓰지 않는 것보단 1개라도 발급받아 쓰는게 좋은데
신용점수는 금융 거래를 하면서 얼마나 신용을 쌓았는지를 평가하는 거기 때문에
현금으로만 금융 생활을 한다면 신용점수를 올리기 쉽지 않다
그렇다면 체크 카드만 쓰면 안되나??
신용카드보다는 덜하지만 체크카드도 신용점수 향상에 도움은 된다
3. 신용카드 일정 금액 이상 사용하기
: NICE는 6개월 이상, 매달 일시불 30만 원 이상 신용카드를 쓰고 잘 상환하면
긍정적으로 평가하다. 한도 대비 카드 사용 금액도 영향을 미치는데 한도의
20~30% 정도로 50% 이하 선에서 장기간 연체 없이 사용한다면
빠르게 신용점수를 올릴 수 있다
4. 단기카드대출(현금서비스), 리볼빙 사용 제한
: 급하게 돈이 필요할 때 간편하게 이용할 수 있는 서비스지만 카드 현금서비스나
리볼빙은 매우 금리가 높은 고금리대출에 해당하며 2금융권 대출이다 보니
신용등급을 하락시킬 수 있다. 리볼빙의 경우 이용 기간이 길어지고 계속 쌓이다보면
연체 가능성이 높아지고, 1금융 대출이 어려워 2금융권을 이용한다고 판단되어
신용점수 하락의 원인이 된다
5. 국민연금, 공공요금 성실히 납부
: 국민연금을 꾸준히 납부하고 공공요금만 연체 없이 잘 납부해도 신용점수가 올라간다
국민연금을 36개월 이상 냈다면 최대 41점까지도 가점을 받을 수 있다고 한다
6. 가능하면 대출은 1금융권에서
: 물론 1금융권에서 받으면 좋지만 그게 안되기 때문에 다른 금융권을 이용하는 것이겠지만
그럴수록 신용등급은 하락한다. 신용점수 평가 항목 중 신용 거래 형태가 있는데
어디서 어떻게 돈을 빌렸는지를 확인하는 항목이다. 1금융권이 아닌 카드사, 캐피탈, 저축은행, 대부업체 등 에서
대출을 받는다면 점수를 낮게 매기기 때문에 등급이 하락된다.
요새는 카카오나 네이버에 신용관리를 연동시켜
신용점수를 바로 바로 확인할 수 있다
주기적으로 신용점수를 확인한 후 점수가 떨어지지 않도록 신용관리를 해주는 것이 중요 👍👍